クレジット会社などから、総量規制開始によるサービス内容変更の通知が届いた人も多いのではないでしょうか。
総量規制は年収の三分の一以上の借入れを禁止するもので、もし収入がなければ借入れができないことになります。
現在三分の一以上の借入れがあるからといって、すぐに返済しなければならないということはないようですが、例えば主婦の方などは、借入れをするさいに配偶者の同意が必要となります。
限度額は配偶者の年収の三分の一となり、それを超えると配偶者の借入れも制限されます。
]]>また、必要な分だけを借り、小まめに返済していた優良利用者が必要な際に利用できなくなる可能性がありますから、少額融資を目的とする非営利のNPOバンクなどは同法の適用除外を求めているそうです。
貸金業法改正前は任意であった貸金業者の信用情報機関への加入は、改正後、義務化されて個人向け貸付けを行う貸金業者は、必ず指定信用情報機関に加入して指定信用情報機関の保有する信用情報を使用しなければならないことになりました。
信用情報は債務者の返済能力に関する情報が中心ですが、特に総量規制を実施する上で重要になります。
改正貸金業法により、日賦貸金業者（日掛金融）などの特例金利が廃止されたり、保証料も利息と合算して規制されたり、あるいは参入規制の強化貸金業登録に必要な純資産額を5,000万円以上とすることになりました。
改正貸金業法により、新しく総量規制が実施され、貸金業者からの借入残高が年収の３分の１を超える場合、新規の借入れをすることができなくなりました。
これにつけこんで、簡単にお金が借入できることを標榜した消費者トラブルが発生することが予想されています。
このような消費者トラブルの事例などに関する情報につきましては、国民生活センターにおいて紹介されているそうです。
多重債務者問題の対策として改正貸金業法が施行されました。
その改正項目の一つに過剰貸付の禁止が規定されています。
貸金業者が顧客の返済能力を超える貸付をしてはならないというものですが、新規に借り入れをしようとする人は、借り入れ総額が自己の年収の３分の１を超える場合は認められないということです。
総量規制の適用除外となる借り入れについて、住宅ローン、自動 車ローン、あるいは医療費支払のための貸付が挙げられています。
]]>こういった実情を考慮して、内閣府は多重債務者対策本部を設置するとともに、貸金業法改正を2006年12月に公布しました。
そして、今年６月に完全施行となりました。
改正貸金業法によって新たな借入ができず、借金で借金を返すことができない困難な状況になりましたら、任意整理が最大の選択肢になるでしょう。
消費者金融やクレジット会社などのキャッシングなどで借金のある人は、借入残高やクレジットカードの利用状況を適切に把握し、万が一返済困難な状況になった場合には、弁護士や司法書士などの専門家を立て、債権者と交渉をして利息と元金を減らしてもらう任意整理などの債務整理を進めることになるでしょう。
改正貸金業法の総量規制により、借金の返済に追われる多重債務者があふれることが予想されています。
ここは、借りては返すという自転車操業を止めて債務整理をしなさいという絶好の機会かもしれません。
債務整理の方法には、任意整理、個人再生、特定調停、そして自己破産などの方法があります。
債務整理は、借金残高、収入、不動産や自動車などの財産、債権者の種別(銀行、消費者金融、ヤミ金など)の債務状況によって異なります。
専門家に任せて、借金に追われる生活から脱却しましょう。
改正貸金業法は、多重債務問題の解決が目的ですが、すでに借りている借金は個人で解決する必要があります。
多額の借金をして返済が無理な場合は、任意整理や特定調停などの債務整理も解決の手段となります。
貸金業規制法とは、消費者金融やクレジット会社など、金貸しを生業とする金融業者を取り締まるために作られた法律です。
貸金業規制法は、消費者金融を規制する法律でもあることから、サラ金規制法とも呼ばれていますが、その正式名称は貸金業の規制等に関する法律となります。
]]>改正貸金業法が６月18日に完全施行され、年収の３分の１を超える借入は制限されます。
借り過ぎの人は、専門家に相談して債務整理を進め、生活を見直す機会にしてみてはいかがでしょうか。
長期間、借入がある人は、本来の返済額以上に支払い過ぎた、いわゆる過払い金が戻ってくる可能性もあります。
改正貸金業法により、貸金業者は信用情報機関への加入が義務付けられましたが、当該顧客を識別することができる事項として内閣府が定める情報は、次の通りです。
氏名（ふりがな）、住所、生年月日、電話番号、勤務先の名称（商号）、運転免許証（交付を受けている場合）、本人確認書類の記号番号（運転免許証以外で本人確認を行った場合）、（配偶者貸付けの場合には、当該配偶者に関する上記の事項）。
その他に、貸付けの残高、元本または利息の支払の遅延の有無、総量規制の対象外の契約に該当する場合にはその旨といったものが信用情報として登録されます。
改正貸金業法によりグレーゾーン金利が撤廃されることになりましたので、貸金業者が今後新たに貸付を行う場合は、年利15％、18％、20％（貸付金額によって上限利率が決まります）の範囲内となると考えられています。
ただ、グレーゾーン金利の撤廃は、過去にさかのぼって適用されるわけではありませんから、グレーゾーンで契約したものについては、利息制限法による引き直し計算を行い、借金の本来の金額を計算する必要があるでしょう。
貸金業者による高金利や過剰な融資などが原因による多重債務者は、以前から増加傾向にありました。
貸金業者が借り手側に金利負担などのリスク説明を十分に行なわないことが多く、返済をするための借り入れを繰り返して結果的に多重債務に陥るケースがよく見受けられます。
また、テレビコマーシャルなどの好イメージから気軽に借り入れることができ、借り手の計画性の無さのため返済能力を超える借金が発生してしまうことも多発しています。
こういった問題の解決を図るために、改正貸金業法が施行されました。
]]>